Diane Garneau
Planificatrice Hypothécaire
514-707-5092
jan 10...Besoin d’un plan de remboursement personnalisé pour vos factures des fêtes ?
Pour bon nombre d’entre nous, la joie d’offrir des cadeaux à Noël a soudainement disparu à la vue de la boîte aux lettres remplie d’épaisses enveloppes de relevés Visa et MasterCard, qui nous rappellent tout le plaisir que nous avons eu durant les fêtes. Cela nous donne parfois envie de nous blottir sous une chaude couverture en attendant l’arrivée du printemps !
Nous avons un meilleur plan. La plupart des Canadiens sont le plus endettés en hiver — lorsque les factures des fêtes leur tombent dessus. C’est pourquoi le moment est parfait pour discuter d’un plan de remboursement personnalisé. Cela ne coûte rien ; en fait, cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts. Nous pouvons vous aider à consolider et à restructurer vos dettes de façon que chaque paiement effectué ait un effet optimal.
L’année est peut-être bien choisie ; nous profitons toujours de l’un des meilleurs environnements hypothécaires de l’histoire. Pensez aux taux d’intérêt hypothécaires de nos jours. Pensez maintenant au taux que vous payez sur le solde de vos cartes de crédit et vos autres dettes. Vous pourriez en fait accélérer le remboursement de vos dettes en consolidant le solde de vos cartes de crédit, votre prêt-auto et toute autre dette à taux d’intérêt élevé en un prêt hypothécaire, nouveau ou existant.
Supposons que votre prêt hypothécaire actuel est de 155 000 $ à 5,5 % et que votre versement mensuel est de 946 $. En plus de votre prêt hypothécaire, vous avez un prêt-auto de 20 000 $ et avez atteint la limite de vos cartes de crédit à 20 000 $. Vous effectuez un versement de 920 $ chaque mois pour rembourser votre prêt-auto et le solde de vos cartes de crédit, ce qui porte votre versement mensuel total à 1 866 $ $. Votre planificateur hypothécaire vous présente un scénario selon lequel vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire de 202 000 $ pour couvrir le prêt hypothécaire initial de 155 000 $, le prêt-auto et le solde des cartes de crédit de 40 000 $, ainsi que l’indemnité de 7 000 $ exigée pour rompre votre convention hypothécaire. Votre nouveau prêt hypothécaire est à 4,10 %, donc votre versement mensuel total de 1 074 $ est considérablement inférieur.
Selon ce nouveau scénario, les versements mensuels sont réduits de 792 $ ; cela entraîne un accroissement important des liquidités ! De plus, si vous appliquez 450 $ de ces liquidités au remboursement de votre prêt hypothécaire, vous raccourcirez votre période d’amortissement de 25 à 15 ans. Nous sommes une génération de propriétaires chanceux. Les faibles taux hypothécaires nous permettent de profiter pleinement de la vie et de notre maison – ainsi que de gérer nos dettes intelligemment.
La consolidation de dettes en un prêt garanti par la valeur nette d’une maison est une occasion en or, surtout si vous vous êtes endetté davantage durant la période des fêtes. En plus de soulager le stress et de permettre d’économiser sur les intérêts, la restructuration de la dette vous offre aussi un nouveau départ en ce qui a trait à la gestion financière responsable. Si cet exercice de consolidation de dettes vous procure un nouveau bien-être financier, vous voudrez préserver cette aisance en vivant selon vos moyens.
Les propriétaires reconnaissent le besoin de gérer leurs dettes intelligemment. Les Canadiens paient des intérêts exorbitants sur leurs dettes à taux élevé, que ce soit des cartes de crédit, des prêts non garantis ou des comptes de taxes. Tout cela s’accumule. Cependant, si la valeur nette de votre maison est suffisante, il n’y a aucune raison pour que vous ayez des dettes à taux d’intérêt élevé.
Les planificateurs hypothécaires indépendants — qui ont accès à plus de quinze prêteurs différents, dont la plupart des grandes banques — sont devenus des spécialistes lorsqu’il s’agit d’aider les Canadiens à restructurer leur dette. En plus d’offrir une vaste gamme d’options hypothécaires, ces planificateurs expérimentés prodiguent des conseils en matière de crédit et de gestion des dettes qui peuvent aider à économiser des milliers de dollars. Voilà un bon point de départ.
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