Diane Garneau
Planificatrice Hypothécaire
514-707-5092
Juin 2009...Accession à la propriété grâce à un prêt hypothécaire sans mise de fonds
Certains propriétaires ne connaissent pas les prêts hypothécaires sans mise de fonds, alors que d’autres croient qu’ils ne sont plus offerts, emportés par la tourmente économique. Cependant, les prêts hypothécaires sans mise de fonds ne sont pas disparus ; quelques excellents prêteurs en proposent toujours aux acheteurs admissibles qui désirent profiter du marché d’aujourd’hui.
Pour les acheteurs qui jouissent d’une sécurité du revenu raisonnable et d’une bonne cote de solvabilité, le marché ne pourrait être meilleur. Les faibles taux forment actuellement une combinaison magique avec le marché du logement qui offre un excellent rapport qualité-prix maintenant que les prix sont revenus sur terre dans de nombreuses collectivités. Combien de temps ce marché de rêve durera-t-il ? Probablement pas longtemps. Toutefois, si vous songez à accéder à la propriété grâce à un prêt hypothécaire sans mise de fonds, voici ce que vous devez savoir.
D’abord, rappelez-vous que les prêts hypothécaires sans mise de fonds ne conviennent pas à tout le monde. Par contre, pour le bon acheteur — qui s’efforce d’économiser pour la mise de fonds élevée tout en payant un loyer — un prêt hypothécaire sans mise de fonds peut être d’un grand secours financier en lui permettant d’accéder à la propriété et de commencer à se créer un avoir propre foncier. Il y a trois façons de profiter d’un prêt hypothécaire sans mise de fonds : mise de fonds provenant d’un emprunt, remise en argent ou mise de fonds provenant d’un don.
Une mise de fonds empruntée provient habituellement d’un prêt ou d’une marge de crédit non garantie. Les calculs effectués pour déterminer votre admissibilité tiendront compte du montant du prêt, mais vous pourrez ainsi obtenir un prêt hypothécaire équivalant à 95 % du prix d’achat à un taux réduit.
Les prêts hypothécaires avec remise en argent fournissent immédiatement un montant en espèces pour payer la totalité ou une partie de la mise de fonds, bien que les prêteurs exigent un taux d’intérêt supérieur et que vous soyez forcé de rembourser une partie de la remise en argent si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant l’échéance. Vous devrez également être admissible en fonction du taux supérieur.
Une mise de fonds donnée, par exemple de l’argent offert par un parent, n’est pas prise en considération dans les calculs effectués pour déterminer l’admissibilité et vous permet de profiter de taux réduits. La personne qui vous donne l’argent doit être un parent par le sang et doit signer une lettre de don indiquant que vous ne serez jamais tenu de rembourser l’argent.
N’oubliez pas non plus que vous devez être en mesure de prouver votre revenu, ce qui est plus facile si vous êtes un employé salarié ou horaire. Vous devriez aussi avoir une bonne cote de solvabilité. Vous ne connaissez pas votre cote ? Avant de faire quoi que ce soit (comme annuler vos cartes de crédit, etc.), parlez à un planificateur hypothécaire. Bien sûr, vous aurez aussi besoin d’argent pour les frais de clôture. Votre planificateur hypothécaire pourra tout vous expliquer en détail.
Donc, est-il avantageux de contracter un prêt hypothécaire sans mise de fonds ou est-ce préférable d’attendre et d’économiser ? Les Canadiens sont souvent prudents de nature lorsqu’il est question de finances et ont donc tendance à attendre en économisant. Cependant, le fait est que pour certains acheteurs, il est plus logique sur le plan financier d’accéder à la propriété tout de suite, surtout compte tenu de l’environnement actuel. Ces prêts hypothécaires vous permettent d’acheter aux prix d’aujourd’hui.
Si vous vous demandez si vous devez profiter du marché d’aujourd’hui — avec un prêt hypothécaire sans mise de fonds — consultez d’abord un planificateur hypothécaire expérimenté !
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